Younited, il retail riparte dal checkout: pagamenti flessibili e innovazione ridisegnano l’esperienza d’acquisto

C’è aria di trasformazione attorno al retail, un mutamento in cui tecnologia, nuovi comportamenti di consumo e innovazione digitale riscrivono giorno per giorno le regole dell’esperienza d’acquisto. La sfida per i retailer non riguarda più soltanto l’offerta e la capacità di intercettare i clienti, ma anche la possibilità di rendere ogni passaggio del percorso semplice, fluido e personalizzato. In tale scenario, il pagamento assume un peso crescente: da momento conclusivo della transazione si trasforma in una leva di conversione, relazione e fidelizzazione.

È proprio su questa evoluzione che si concentra la partecipazione di Younited (società finanziaria nata in Francia, specializzata nel credito al consumo e nei finanziamenti digitali) al Forum Retail 2026 (in programma a Milano ieri e oggi 12 novembre), con un approfondimento dedicato al futuro del checkout e alle opportunità offerte dai pagamenti flessibili. Ne parliamo con Pietro Tamburini, senior manager partnerships di Younited.

Il checkout è diventato un passaggio strategico della customer journey, capace di influenzare in maniera significativa le conversioni e la fidelizzazione. Come stanno cambiando le aspettative dei consumatori rispetto alle modalità di pagamento? Quanto conta oggi poter scegliere tra carte, wallet e soluzioni rateali?

«Il cambiamento principale riguarda sicuramente la semplicità. I clienti si sono abituati a un’esperienza di pagamento sempre più immediata: oggi hanno a disposizione numerosi metodi, la maggior parte dei quali consente di completare una transazione in pochi secondi. È naturale, quindi, che si aspettino la stessa rapidità anche quando scelgono di pagare a rate. Una tendenza favorita anche dalla diffusione delle soluzioni Buy Now Pay Later, che hanno abituato i consumatori a dilazionare i pagamenti in modo immediato, senza dover presentare documentazione.

La possibilità di scegliere tra diverse modalità di pagamento è ormai essenziale per rispondere alle esigenze dei differenti profili di clientela e massimizzare le conversioni lungo il funnel di vendita. Se al checkout manca l’opzione desiderata, il rischio è che il cliente abbandoni il carrello. In tale scenario, il ruolo di una banca come Younited è trovare il giusto equilibrio tra fluidità dell’esperienza, semplicità e responsabilità. Il consumatore deve essere messo nelle condizioni di completare l’operazione rapidamente, ma anche di comprendere con chiarezza che sta assumendo un impegno finanziario. La semplicità non deve mai andare a discapito della trasparenza né trasformarsi in superficialità: la scelta deve restare sempre consapevole».

Sembra un equilibrio quasi scontato, ma nella pratica non è così semplice mettere davvero il cliente al primo posto. È d’accordo?

«Confermo. È necessario trovare continuamente il giusto compromesso tra semplicità, chiarezza e trasparenza. Sono dimensioni che devono convivere, soprattutto quando si parla di credito al consumo».

Una vostra ricerca paneuropea evidenzia che il 78% degli italiani ha effettuato un pagamento a rate negli ultimi sei mesi e che il 65% sarebbe più propenso a tornare da un retailer che offre questa possibilità. Come interpretate questi numeri? Siamo di fronte a un cambiamento strutturale delle abitudini di acquisto, con conseguenze anche sulle strategie commerciali?

«Direi proprio di sì. I dati indicano un cambiamento strutturale, che riguarda non soltanto l’Italia ma l’intero mercato europeo. Il pagamento a rate è diventato un’abitudine e non rappresenta più uno strumento riservato agli acquisti di beni durevoli, come avveniva tradizionalmente per esempio con l’automobile. Oggi viene utilizzato anche per spese di importo più contenuto e, di fatto, è diventato uno strumento di gestione del budget personale. Un aspetto particolarmente rilevante in una fase economica caratterizzata dall’inflazione e dalla riduzione del potere d’acquisto.

Anche il dato sulla propensione a tornare da un retailer che offre il pagamento rateale è significativo e, in un certo senso, non sorprende. Esiste infatti un legame interessante tra finanziamento e fidelizzazione. Un pagamento tradizionale rappresenta normalmente l’ultimo passaggio della transazione e conclude l’esperienza d’acquisto. Con una soluzione rateale, invece, si apre un rapporto destinato a durare nel tempo, almeno per tutta la durata del piano di rimborso. Diventa quindi fondamentale garantire un’esperienza positiva anche durante questa seconda fase. Per un retailer, scegliere il partner finanziario giusto è essenziale: il rapporto del cliente con la banca che eroga il finanziamento diventa una vera e propria estensione dell’esperienza d’acquisto».

Younited Pay è arrivata sul mercato italiano a gennaio, dopo aver consolidato la propria presenza in Francia. Quali esigenze del retail intendete intercettare con la vostra proposta? E quali settori offrono le maggiori opportunità di sviluppo?

«Con Younited Pay vogliamo rispondere a un’esigenza condivisa da consumatori e retailer: accedere a una soluzione di pagamento fluida e semplice, ispirata all’immediatezza del Buy Now Pay Later, ma con l’ampiezza di offerta tipica di un prestito finalizzato. La nostra soluzione consente infatti di finanziare acquisti fino a 60.000 euro, con durate che possono arrivare a 60 mesi. Si tratta di una flessibilità importante, soprattutto per i retailer che operano in categorie caratterizzate da importi più elevati, perché permette di ampliare la platea dei potenziali clienti e favorire le conversioni.

Accanto alla capacità di sostenere le vendite, un altro vantaggio riguarda la semplicità dell’integrazione tecnologica. Younited Pay è stata progettata per dialogare facilmente con i sistemi dei merchant, risulta già integrata con i principali CMS e stiamo lavorando anche all’ampliamento dei canali attraverso i PSP. L’obiettivo è ridurre al minimo l’investimento necessario per integrare e attivare il servizio. Un ulteriore elemento distintivo è l’esperienza omnicanale: Younited Pay è disponibile sia nei punti vendita fisici sia nell’e-commerce, con modalità di utilizzo coerenti e un’esperienza rapida e flessibile.

Quanto ai settori, le opportunità maggiori riguardano i verticali con uno scontrino medio-alto e acquisti che richiedono una valutazione più ponderata. Penso soprattutto a elettronica, tecnologia, arredamento e mobilità: ambiti nei quali la possibilità di dilazionare il pagamento può incidere in maniera significativa sulla decisione d’acquisto».

Come immagina il futuro del settore? Quali innovazioni tecnologiche e finanziarie potrebbero ridisegnare il rapporto tra retail, pagamenti e consumatori?

«Come accade in molti altri comparti, credo che l’intelligenza artificiale abbia il potenziale per trasformare profondamente sia il retail sia il settore dei pagamenti rateali. Una delle innovazioni di cui si parla maggiormente è quella dell’agentic commerce, con processi d’acquisto gestiti dall’inizio alla fine da modelli di AI. Il consumatore potrebbe non interagire più con un motore di ricerca come avviene oggi, ma direttamente con un modello intelligente, incaricato di completare l’intero percorso d’acquisto. Sul fronte dei pagamenti si aprono numerosi scenari, soprattutto considerando come queste innovazioni dovranno integrarsi in contesti regolamentati come il credito al consumo e i prestiti finalizzati.

Per il mondo del credito, che rappresenta il core business di Younited, l’AI avrà probabilmente un ruolo altrettanto rilevante. Penso, per esempio, alla valutazione del merito creditizio. L’intelligenza artificiale, insieme a innovazioni già disponibili come l’open banking, potrà contribuire a evolvere gli attuali modelli di underwriting, tradizionalmente basati soprattutto sulla verifica del reddito e della reputazione creditizia. La prospettiva è quella di una valutazione più ampia, completa e dinamica della capacità di rimborso del cliente».

Quale ruolo vuole ritagliarsi Younited in questa trasformazione? E quali sono i prossimi obiettivi sul mercato italiano?

«La nostra ambizione resta quella di affiancare i merchant partner nei processi di innovazione, mantenendo alta l’attenzione verso l’evoluzione tecnologica che ha sempre caratterizzato Younited. In Italia, la priorità è consolidare Younited Pay, lanciata all’inizio dell’anno, e ampliare progressivamente la rete dei merchant, anche attraverso lo sviluppo dei canali indiretti. Vogliamo inoltre rafforzare la nostra presenza nei diversi verticali di prodotto, concentrandoci sugli ambiti nei quali possiamo generare maggiore valore sia per i partner commerciali sia per i consumatori finali».

Possiamo dire che il mercato italiano offre prospettive interessanti?

«Assolutamente sì. È un mercato ricco di opportunità e con un potenziale di sviluppo significativo».